Politika AML 22Bet Slovenija

Politika preprečevanja pranja denarja

Različica v veljavi od 24. avgust 2026. Nadomešča vse prejšnje izdaje.

Ta stran opisuje politiko preprečevanja pranja denarja (AML) in preprečevanja financiranja terorizma (CTF), ki jo izvaja 22Bet, torej operater, h kateremu usmerja ta portal. 22Bet uporablja preverjanja AML in CTF, preprečevanje goljufij, preverjanje istovetnosti, spremljanje transakcij in na tveganju temelječe postopke, da platformo zaščiti pred nezakonitimi ali sumljivimi finančnimi dejanji.

Politika velja za vse igralce in za vse transakcije, brez izjeme glede na starost računa, obseg igre ali raven zvestobe. Operater lahko izvaja preverjanja, omejuje račune, zadržuje izplačila, zavrača transakcije, zapira račune in sumljivo dejavnost prijavi pristojnim organom, kadar mu to nalaga zakon.

Slovenia22bet.com je neodvisen informativni portal: iger na srečo ne prireja, računov igralcev ne upravlja in plačil ne obdeluje. Opisana preverjanja izvaja operater na svoji platformi, odločilni pa vedno ostajajo pogoji, objavljeni v igralnem računu.

Namen te politike

Namen je preprečiti, da bi se platforma uporabljala za vnašanje, premikanje ali skrivanje denarja nezakonitega izvora, ter zaščititi tako operaterja kot poštene igralce pred goljufijami in pred zlorabo plačilnih sredstev. Politika je usmerjena zlasti v preprečevanje:

• pranja denarja v vseh njegovih fazah;
• financiranja terorizma;
• goljufij s plačilnimi sredstvi, vključno z ukradenimi karticami in zlorabo zahtevkov chargeback;
• prilastitve istovetnosti in uporabe tujih, ponarejenih ali spremenjenih dokumentov;
• uporabe plačilnih sredstev tretjih oseb za pologe ali izplačila;
• premikanja denarja s pologi in izplačili brez dejanske igre.

Platforma je storitev za zabavo, ne storitev za prenos denarja. Polog, ki mu brez igre sledi hitro izplačilo, ali uporaba računa kot mostu med dvema plačilnima sredstvoma je že sama po sebi opozorilni znak.

Pravni in regulativni okvir

22Bet navaja, da deluje na podlagi mednarodne licence Curaçao 8048/JAZ, izdane družbi TechSolutions Group N.V., del dejavnosti pa je pokrit z dovoljenjem Kahnawake. 22Bet izvaja preverjanja AML in CTF skladno z obveznostmi iz teh licenc, z zahtevami svojih ponudnikov plačilnih storitev in z lastnimi notranjimi postopki za obvladovanje tveganj.

Pristop temelji na tveganju: intenzivnost preverjanja in spremljanja se prilagaja profilu računa, plačilnemu sredstvu, znesku in pogostosti transakcij ter jurisdikciji, iz katere poteka dostop. Ponudniki plačilnih storitev lahko dodajo lastne zahteve, omejitve ali roke, ki so del okvira vsake transakcije.

22Bet nima slovenske koncesije, ki jo za prirejanje spletnih iger na srečo po Zakonu o igrah na srečo (ZIS) podeljuje Vlada Republike Slovenije in nad izvajanjem katere bdi FURS (Finančna uprava Republike Slovenije), ta politika pa ne nadomešča slovenske zakonodaje, ki velja za posameznega igralca, zlasti Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (ZPPDFT-2).

Obseg politike

Preverjanja zajemajo vse faze odnosa z igralcem:

• registracijo in odprtje računa;
• preverjanje istovetnosti in starosti;
• pologe v vsaki valuti in prek vsakega sredstva;
• izplačila in njihov predhodni nadzor;
• bonuse, brezplačne vrtljaje in nagrade iz programa zvestobe;
• dodajanje, menjavo in lastništvo plačilnih sredstev;
• račune z visoko dejavnostjo in račune VIP;
• neaktivne račune in račune v preverjanju;
• transakcije s kriptovalutami;
• dejavnost, označeno kot sumljivo;
• poskuse dostopa iz jurisdikcij z omejitvami.

Preverjanje istovetnosti (KYC)

Kdaj se zahteva KYC

Preverjanje je lahko zahtevano v vsaki fazi odnosa s stranko, tudi pred pologi, pred izplačili, med nadzorom računa ali po ugotovitvi sumljive dejavnosti. Običajni trenutki so:

• ob registraciji, ko je treba potrditi navedene podatke;
• pred odobritvijo prvega izplačila;
• po preseganju določenih nakopičenih omejitev pri pologih ali pri izplačilih;
• ob nenavadni dejavnosti, ki ne ustreza prijavljenemu profilu;
• ob dodajanju ali ob menjavi plačilnega sredstva;
• kadar se podatki računa ne ujemajo z dokumentom ali s plačilnim sredstvom;
• ob aktiviranju bonusov in ob preverjanju izpolnjevanja njihovih pogojev;
• pri računih z visoko dejavnostjo ali s statusom VIP;
• občasno ali ob naključnem pregledu portfelja strank.

Dokumenti, ki jih operater lahko zahteva

Glede na posamezni primer lahko operater zahteva:

• potni list, osebno izkaznico ali vozniško dovoljenje;
• dokazilo o naslovu, na primer račun za komunalne storitve ali nedaven bančni izpisek;
• dokazilo o lastništvu plačilnega sredstva: fotografijo kartice z delno zakritimi številkami, zaslonski posnetek elektronske denarnice ali bančno potrdilo;
• selfi z dokumentom, preverjanje žive prisotnosti (liveness) ali preverjanje prek videoklica;
• dokazila o izvoru sredstev in o izvoru premoženja.

Dokumenti morajo biti veljavni, čitljivi, pravilni, brez sprememb in izdani na ime imetnika računa. Predložitev ponarejenih, ukradenih, spremenjenih ali tujih dokumentov vodi do omejitve ali do zaprtja računa in je lahko prijavljena pristojnim organom.

Preverjanje starosti

Najnižja starost za registracijo in igro je 18 let. Oseb pod to mejo ni mogoče sprejeti v nobenem primeru — niti s soglasjem polnoletne osebe niti prek računa tretje osebe.

Operater lahko kadar koli zahteva dokument za potrditev starosti in lahko za čas preverjanja ustavi dostop. Navedba neresnične starosti krši pogoje uporabe: račun je lahko zaprt, o stanju na njem pa se odloči skladno s pogoji in z zahtevami za preverjanje.

Izvor sredstev in izvor premoženja

Gre za različna pojma. Izvor sredstev je vir konkretnega denarja, s katerim se polaga: plača, prihodki iz poslovne dejavnosti, prihranki, prodaja nepremičnine, dobiček iz naložbe ali dediščina. Izvor premoženja opisuje način, kako se je igralčevo premoženje oblikovalo skozi čas. Operater lahko zahteva dokazila, kadar gre za:

• polog visoke vrednosti ali znaten nakopičen obseg;
• visok obseg igre glede na prijavljeni profil;
• dejavnost na ravni VIP;
• nenavadne ali težko pojasnljive vzorce transakcij;
• protislovje med profilom igralca in njegovimi transakcijami;
• povezavo z jurisdikcijo z visokim tveganjem;
• status politično izpostavljene osebe.

Če igralec ne predloži zadovoljivih dokazil, lahko operater omeji pologe, zadrži izplačila, ustavi igro ali zapre račun.

Zahteve glede plačilnih sredstev

Plačilna pravila so stroga:

• igralec lahko uporablja izključno plačilna sredstva na svoje ime;
• kartice, bančni računi, elektronske denarnice in kriptodenarnice drugih oseb so prepovedani;
• ime na plačilnem sredstvu se mora ujemati z registriranim imetnikom računa;
• izplačilo se praviloma obdela prek istega sredstva, s katerim je bil opravljen polog;
• operater lahko pred odobritvijo transakcije zahteva dokazilo o lastništvu.

Plačilna sredstva tretjih oseb niso dovoljena, razen če jih operater izrecno odobri. Polog, ki prihaja s tujega plačilnega instrumenta, je lahko zavrnjen, vrnjen ali zadržan do pojasnitve njegovega izvora.

Spremljanje transakcij

Transakcije in ravnanje računov se spremljajo s samodejnimi pravili in z ročnim pregledom. Med znaki, ki sprožijo opozorilo, so:

• pogostost in vrednost pologov;
• pogostost in vrednost izplačil;
• najmanjši obseg igre med pologom in zahtevkom za izplačilo;
• neposredno zaporedje pologa in izplačila;
• uporaba več plačilnih sredstev v kratkem razmiku;
• pogoste menjave naslova IP ali naprave;
• protislovje med prijavljeno lokacijo in krajem prijave v račun;
• računi, povezani prek podatkov, prek naprave ali prek plačilnega sredstva;
• uporaba bonusov, ki odstopa od običajnega ravnanja;
• zgodovina zahtevkov chargeback.

Prepovedano ravnanje

Naslednja ravnanja so prepovedana in lahko privedejo do razveljavitve transakcij, do razveljavitve dobitkov, do zaprtja računa in v utemeljenih primerih do obvestila pristojnim organom:

• uporaba platforme kot sredstva za prenos denarja med osebami ali med plačilnimi sredstvi;
• polaganje brez dejanskega namena igrati;
• zahtevek za izplačilo po najmanjšem ali neobstoječem obsegu igre;
• uporaba plačilnih sredstev tretjih oseb;
• uporaba ukradenih ali kompromitiranih kartic in računov;
• predložitev ponarejenih, spremenjenih ali tujih dokumentov;
• odprtje računa na lastno ime v korist tretje osebe;
• imetništvo več vzporednih računov;
• obhajanje ali namerno odlašanje preverjanja;
• poskus obhajanja preverjanj glede sankcij;
• prikrivanje dejanske lokacije z VPN, s posredniškim strežnikom ali z drugimi orodji ob dostopu iz jurisdikcije z omejitvami;
• zloraba bonusov in promocijskih akcij;
• sprožanje neutemeljenih zahtevkov chargeback;
• vsaka druga nezakonita dejavnost po veljavnem pravu.

Poglobljen pregled stranke

Poglobljen pregled stranke se uporabi pri transakcijah visoke vrednosti, pri dejavnosti VIP, pri nenavadnih vzorcih, pri povezavah z jurisdikcijami z visokim tveganjem, pri statusu politično izpostavljene osebe, pri izpostavljenosti sankcijam, pri protislovnih dokumentih, pri vzporedni uporabi več plačilnih sredstev ali pri zavrnitvi predložitve dokumentov.

Postopek lahko vključuje dodatna preverjanja istovetnosti in naslova, bančne izpiske, dokazila o izvoru sredstev in premoženja, preverjanje prek videoklica, ročni nadzor skladnosti in dodatna preverjanja ponudnikov plačilnih storitev.

Politično izpostavljene osebe

Politično izpostavljena oseba je oseba, ki opravlja ali je opravljala pomembno javno funkcijo. Račun z višjim tveganjem imajo lahko tudi njeni ožji sorodniki in osebe, ki so z njo tesno povezane.

Ta status sam po sebi ne pomeni prepovedi storitve, sproži pa poglobljen pregled z raziskavo izvora sredstev in s stalnim spremljanjem razmerja. Če je tveganje, ki iz tega izhaja, nesprejemljivo, lahko operater zavrne odprtje računa ali prekine razmerje.

Sankcije in jurisdikcije z omejitvami

Operater lahko podatke igralca primerja s sankcijskimi seznami ob odprtju računa in stalno ves čas trajanja razmerja. Igralci s prebivališčem ali s povezavo v državah pod omejitvami niso sprejeti.

Države z omejitvami so navedene v splošnih pogojih operaterja in so lahko kadar koli posodobljene. Poskus obhajanja geografskih omejitev z VPN, s posredniškim strežnikom ali z drugimi sredstvi je prepovedan in lahko privede do blokade računa in do razveljavitve tako pridobljenih dobitkov.

Jurisdikcije z visokim tveganjem

Igralci, povezani z jurisdikcijami, označenimi kot visoko tvegane, lahko pred transakcijami opravijo dodatna preverjanja. Razvrstitev je odvisna od profila tveganja AML posamezne države, od uporabljenega plačilnega sredstva ali od dejavnikov, povezanih s sankcijami. Glede na izid lahko operater zavrne registracijo, omeji pologe, zadrži izplačila ali zavrne storitev.

Sumljiva dejavnost

Za pokazatelje sumljive dejavnosti veljajo zlasti:

• pologi, ki jim neposredno sledijo izplačila;
• najmanjši ali neobstoječ obseg igre med tema dvema transakcijama;
• nedosledni ali protislovni podatki računa;
• uporaba plačilnega sredstva, ki pripada tretji osebi;
• več medsebojno povezanih računov;
• uporaba istega naslova IP ali iste naprave z različnih računov;
• neskladja med poslanimi dokumenti in vpisanimi podatki;
• zavrnitev dokončanja preverjanja;
• ponavljajoči se vzorci chargeback;
• netipična ali usklajena uporaba bonusov;
• prijave v račun s krajev z omejitvami.

Ob takih pokazateljih lahko operater ustavi račun, zadrži izplačilo, razveljavi transakcijo, zahteva dodatne dokumente, zapre račun in dejavnost prijavi, kadar mu to nalaga zakon.

Omejitve računa

Ukrepi se razlikujejo glede na težo ugotovljenega tveganja:

• blokada novih pologov;
• zadržanje tekočih izplačil;
• izključitev iz bonusov in iz promocijskih akcij;
• ustavitev igre z resničnim denarjem;
• zamrznitev dostopa do računa;
• dokončno zaprtje računa.

Omejitve lahko ostanejo v veljavi do zaključka pregleda skladnosti in dokler igralec ne pošlje zahtevanih podatkov.

Nadzor izplačil

Vsak zahtevek za izplačilo lahko pred obdelavo preide skozi preverjanje. Preverjanje istovetnosti je lahko obvezno pred prvim izplačilom, lastništvo plačilnega sredstva pa mora biti potrjeno. Izplačilo je lahko zadržano med preverjanjem AML, ob nadzoru pogojev aktivnega bonusa ali ob pojasnjevanju neskladij v dokumentih, operater pa lahko kadar koli zahteva dodatne dokumente.

Roki za nakazilo so odvisni od izbranega sredstva in od predhodne odobritve; ta politika ne zagotavlja časov obdelave.

Transakcije s kriptovalutami

22Bet sprejema transakcije s kriptovalutami in tudi te so predmet preverjanj AML. Lastništvo denarnice je lahko preverjeno, operater pa lahko uporabi analizo verige blokov, da oceni izvor prejetih sredstev.

Zavrnjene so lahko transakcije, povezane z mešalniki, s storitvami za anonimizacijo, s trgi na temnem spletu, z denarnicami pod sankcijami ali s sredstvi goljufivega ali ukradenega izvora. Uporaba kriptovalut ne prinaša anonimnosti pred obveznostmi preverjanja. K temu se doda še en operativni pogoj platforme: pologi v kriptovalutah lahko izključujejo bonuse igralnice.

Zloraba bonusov in tveganje AML

Zloraba promocijskih akcij ni le kršitev pogojev: lahko je znak goljufije ali tveganja AML, zlasti kadar se pojavlja usklajeno. Del nje so:

• odprtje več računov s strani ene osebe;
• usklajena dejavnost med različnimi računi;
• stave z najmanjšim tveganjem, ki služijo le izpolnjevanju stavnih pogojev;
• uporaba ponarejenih ali prilaščenih istovetnosti;
• plačilna sredstva tretjih oseb;
• poskusi, da bi se bonusno stanje spremenilo v izplačljiv denar brez dejanske igre;
• uporaba več naprav ali naslovov IP za pomnoževanje dostopa do iste ponudbe.

Ob ugotovitvi takega ravnanja lahko operater bonuse odvzame, dobitke razveljavi, račun omeji ali ga zapre.

Hramba evidenc

Da dokaže izpolnjevanje svojih obveznosti, lahko operater hrani poslane dokumente za preverjanje, zgodovino transakcij, podatke o plačilnih sredstvih, dnevnike dejavnosti računa, komunikacijo s podporo, zapise o naslovu IP in o napravi ter notranje zaznamke o skladnosti. Rok je odvisen od pravnega režima, od pogojev licence, od zahtev ponudnikov plačilnih storitev in od utemeljenih operativnih potreb ter lahko traja tudi po zaprtju računa.

Varstvo podatkov in zasebnost

Osebni podatki, zbrani v okviru te politike, se obdelujejo skladno z veljavno politiko zasebnosti in služijo preverjanju istovetnosti, preprečevanju pranja denarja in goljufij, varnosti plačil ter izpolnjevanju zakonskih obveznosti.

Dostop imajo samo osebe, ki ga potrebujejo za izvajanje svojih nalog. Podatki so lahko posredovani ponudnikom storitev preverjanja in plačil, regulativnim organom, revizorjem in pristojnim organom, če za to obstaja pravna podlaga. Način, kako ta portal obdeluje podatke, je opisan v politiki zasebnosti.

Prijava sumljive dejavnosti

Kadar mu to nalaga zakon, operater sumljivo dejavnost prijavi pristojnim organom v svoji jurisdikciji, brez soglasja igralca. Operaterju je lahko z zakonom prepovedano obvestiti igralca o takih prijavah ali o podrobnostih notranje preiskave; zato pregled skladnosti ni vedno pospremljen s podrobno razlago.

Obveznosti igralca

• ob registraciji navesti pravilne, popolne in preverljive podatke;
• uporabljati izključno lastne in veljavne dokumente;
• plačevati samo prek plačilnih sredstev na svoje ime;
• podatke računa ohranjati posodobljene;
• na zahteve za preverjanje odgovoriti v navedenih rokih;
• spoštovati splošne pogoje operaterja;
• platforme ne uporabljati kot kanala za prenos denarja;
• ne izvajati goljufij in ne sodelovati v nobeni goljufiji;
• ne obhajati preverjanj istovetnosti, AML in sankcij niti geografskih omejitev.

Obveznosti operaterja

• izvajati preverjanja istovetnosti, sorazmerna s tveganjem;
• spremljati transakcije in ravnanje računov;
• raziskati ugotovljeno sumljivo dejavnost;
• vzdrževati dokumentirane in posodobljene postopke AML;
• usposabljati osebje, zadolženo za skladnost;
• varovati evidence o skladnosti pred nepooblaščenim dostopom;
• sodelovati s ponudniki plačilnih storitev pri njihovih preverjanjih;
• prijaviti sumljivo dejavnost, kadar to zahteva zakon;
• to politiko posodobiti, ko se zahteve spremenijo.

Spremembe te politike

Politika je lahko posodobljena, ko se spremenijo pravni režim, pogoji licence, zahteve ponudnikov plačilnih storitev ali notranji postopki za obvladovanje tveganj. Spremembe začnejo veljati z objavo, igralcu pa je prepuščeno, da to stran občasno preveri; odločilna je tukaj objavljena izdaja z datumom, navedenim na začetku.

Stik

Vprašanja o preverjanju, o preverjanjih AML ali o nadzoru plačil se naslovijo na podporo operaterja: v klepet v živo, vgrajen v spletno mesto in v aplikacijo, ter na e-naslov, naveden v razdelku za pomoč v računu. Podpora deluje v več deset jezikih, čeprav slovenščina ni zagotovljena.

Pri denarnih vprašanjih shranite številko zadeve ali kopijo pogovora; zakonita podpora nikoli ne zahteva gesel, dostopnih kod niti obnovitvene fraze kriptodenarnice. Vprašanja o tem informativnem portalu pošljite na zasebnost@slovenia22bet.com.

Pogosta vprašanja o politiki AML

Besedilo je informativne narave, opisuje preverjanja, ki jih izvaja operater, in ne pomeni pravnega nasveta niti nadomestila za pogoje, objavljene v igralnem računu.